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銀行高資產戶要注意了，習慣透過保單、基金方式信用卡推薦2018理財的高資產大戶，未來倘若「提前解約」過於頻繁，或是無正常理由，恐怕將被銀行「盯」上，被納為疑似洗錢的高危險群。刷卡禮



舉例來說，倘若保單明明是10年或20年到期，結果購買保單的保戶才2、3年就解約，就會受到關注；此外，倘若當時信託金額是5,000萬元，結果退款時只匯回4,500萬元，甚至是匯到其他的第三人帳戶，這是就會被懷疑是否與洗里程數換機票錢有關。銀行主管解釋，藉由提前解約，銀行、保險公司必須新匯一筆錢給信託客戶、保戶，這時疑似洗錢的有心人士，就可以取得從銀行匯出來的錢，把原本以信託、保單形式進入的「黑錢」給「洗白」。

通常提前解約，得付違約金或手續費，但是對有心人士而言，只要是從銀行透過信託、保單等服務或商品模式「過水」，即便是扣掉這些費用之後匯回的錢，比原始金額少也無妨。金融業者指出，根據近一個多月來相繼出爐的銀行、信託公會的洗錢防制範本及參考態樣，除了大額資金在同一時間不正常的進入銀行，之後又快速分散移轉這類現象已被列為疑似洗錢個案，最讓金融業者嚴陣以待的便是「提前解約」，不論是銀行或信託公會，在範本及態樣中一律載明對這類現象須特別注意。且連同壽險業，及發行基金的投信業者，對於「提前解約」的現象都提高警覺，其中，繼信託業之後，保單的提前解約，也成為保險業者進行洗錢防制時最矚目的焦點，保險公會的洗錢防制範本尚未正式出爐，但金融圈人士透露，目前已知保單的提前解約，將位列範本所提示的重點態樣。金融主管指出，這使得未來不論是買保單，基金，或是簽訂其他信託契約的客戶，在洗錢防制的要求下，解約可能需要填寫眾多的資料，包括解約原因、資金返還時所要匯款的帳戶，金額是否與原始匯入金額有差異等細目，都要確實說明；據了解，多家銀行對此已著手設計統一化的制式表格，要求客戶在解約時據此填寫、清楚交待。(工商時報)

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